ksiegowosc

Szanowny Użytkowniku,

Zanim zaakceptujesz pliki "cookies" lub zamkniesz to okno, prosimy Cię o zapoznanie się z poniższymi informacjami. Prosimy o dobrowolne wyrażenie zgody na przetwarzanie Twoich danych osobowych przez naszych partnerów biznesowych oraz udostępniamy informacje dotyczące plików "cookies" oraz przetwarzania Twoich danych osobowych. Poprzez kliknięcie przycisku "Akceptuję wszystkie" wyrażasz zgodę na przedstawione poniżej warunki. Masz również możliwość odmówienia zgody lub ograniczenia jej zakresu.

1. Wyrażenie Zgody.

Jeśli wyrażasz zgodę na przetwarzanie Twoich danych osobowych przez naszych Zaufanych Partnerów, które udostępniasz w historii przeglądania stron internetowych i aplikacji w celach marketingowych (obejmujących zautomatyzowaną analizę Twojej aktywności na stronach internetowych i aplikacjach w celu określenia Twoich potencjalnych zainteresowań w celu dostosowania reklamy i oferty), w tym umieszczanie znaczników internetowych (plików "cookies" itp.) na Twoich urządzeniach oraz odczytywanie takich znaczników, proszę kliknij przycisk „Akceptuję wszystkie”.

Jeśli nie chcesz wyrazić zgody lub chcesz ograniczyć jej zakres, proszę kliknij „Zarządzaj zgodami”.

Wyrażenie zgody jest całkowicie dobrowolne. Możesz zmieniać zakres zgody, w tym również wycofać ją w pełni, poprzez kliknięcie przycisku „Zarządzaj zgodami”.



Artykuł Dodaj artykuł

Stopy bez zmian, a raty i tak spadają

Rada Polityki Pieniężnej ponownie zaskoczyła. Wbrew oczekiwaniom rynku, tym razem stopy procentowe pozostają bez zmian. Oznacza to, że ciągle podstawowa stopa referencyjna będzie wynosić 2 procent, a stopa lombardowa 3%.

Logo Notus Dom KredytowyRada Polityki Pieniężnej ponownie zaskoczyła. Wbrew oczekiwaniom rynku, tym razem stopy procentowe pozostają bez zmian. Oznacza to, że ciągle podstawowa stopa referencyjna będzie wynosić 2 procent, a stopa lombardowa 3%. Jednak nawet brak zmian ze strony RPP oznacza, że kredytobiorcy mogą być zadowoleni, gdyż oprocentowanie kredytów i tak ulega obniżeniu.

Z punktu widzenia kredytobiorców najistotniejsza jest stopa referencyjna, gdyż to od niej w pośredni sposób zależy poziom Wiboru, który wpływa na oprocentowanie kredytów. Istotna dla kredytobiorców jest także stopa lombardowa, bo od jej poziomu zależy z kolei maksymalny poziom oprocentowania wszystkich kredytów. Zgodnie z tzw. ustawą antylichwiarską, nominalny poziom oprocentowania nie może przekroczyć czterokrotności stopy lombardowej i od posiedzenia RPP w październiku poziom ten nie może być wyższy niż 12%.

W ciągu 2 lat rata niższa prawie o połowę

Pomimo iż RPP nie obniżyła stóp procentowych kredytobiorcy mogą i tak liczyć na niższe raty, bowiem w stosunku do września tego roku miesięczne płatności spadły o ponad 7 procent. Wynika to z obniżenia stóp w październiku oraz dyskontowania oczekiwanego obniżenia stóp na dzisiejszym posiedzeniu. Od początku września Wibor spadł o 0,64 p.p. Oszczędności są jeszcze bardziej widoczne, jeśli porównamy raty, jakie płacimy dzisiaj z tymi sprzed 2 lat. W tym czasie stopa referencyjna Narodowego Banku Polskiego została obniżona 9 razy, w sumie o 275 pb. Od lipca 2012 roku, kiedy to Wibor notował swoje ostatnie maksima miesięczne płatności uległy obniżeniu o prawie 40 procent.

Tabela 1.
Wysokość raty dla 100 tysięcy zadłużenia,
dla kredytu zaciąganego na 30 lat, marża 2,00 p.p.

Data Wibor Oprocentowanie Rata
15 lipca 2012 5,13% 7,13% 674
15 lipca 2013 2,69% 4,69% 518
1 września 2014 2,58% 4,58% 511
8 października 2014 2,23% 4,23% 490
5 listopada 2014 1,94% 3,94% 473

Źródło: obliczenia własne

Kiedy aktualizacja?

Każdy bank aktualizuje oprocentowanie według z góry zaplanowanego cyklu. Najczęściej odbywa się to raz na 3 miesiące, a dniem zmiany oprocentowania jest albo pierwszy dzień nowego kwartału, albo ostatni dzień kończącego się okresu. Oznacza to zatem, że na wprowadzenie obniżki oprocentowania wielu kredytobiorców będzie musiało poczekać nawet kilka tygodni. Jednak z początkiem roku spadek oprocentowania może być naprawdę duży, gdyż wiele osób jeszcze nie odczuło skutków decyzji podjętych przez RPP w październiku.

Niższe raty, wyższa zdolność

Niskie oprocentowanie kredytów to dobra wiadomość także dla osób dopiero planujących zaciągnąć zobowiązanie. Dzięki niższym ratom zdolność kredytowa w ciągu ostatnich 3 miesięcy wzrosła o około 5 procent. Rodzina z jednym dzieckiem zarabiająca dwukrotność średniej krajowej może aktualnie ubiegać się o kredyt w średniej wysokości 465 tysięcy złotych i jest to kwota wyższa o ponad 20 tysięcy z stosunku do sierpnia tego roku.


Powyższe opracowanie jest wyrazem osobistych opinii i poglądów autora i nie powinno być traktowane, jako rekomendacja do podejmowania jakichkolwiek decyzji związanych z opisywaną tematyką. W szczególności nie stanowi analizy inwestycyjnej, ani analizy finansowej, ani rekomendacji w rozumieniu przepisów Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 r. w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców (Dz.U.2005, poz. 206 nr 1715) oraz Ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi (Dz.U.2005, Nr 183, poz. 1538 z późn. zm.).

Dom Kredytowy NOTUS S.A. ani jego pracownicy nie ponoszą odpowiedzialności za decyzje inwestycyjne podjęte na podstawie niniejszego opracowania, ani za szkody poniesione w wyniku decyzji inwestycyjnych podjętych na podstawie niniejszego opracowania.