Usługi bankowe dla elity, czyli bankowość prywatna, w ostatnich kilkunastu latach stały się o wiele łatwiej dostępne dla szerszego grona klientów. Nie oznacza to jednak, że straciły swą wyjątkowość i najwyższą jakość.

Z bankowości prywatnej korzystają dziś przede wszystkim managerowie wyższego szczebla, właściciele przedsiębiorstw i przedstawiciele wolnych zawodów (te grupy zawodowe dominują wśród klientów banków prywatnych w Polsce), ale też politycy, gwiazdy kina i sceny muzycznej oraz arystokraci. Ci ostatni zresztą byli pierwszymi klientami instytucji Private Banking. Co więcej, to właśnie członkom rodów arystokratycznych zawdzięczać należy powstanie banków prywatnych we współczesnym tego słowa znaczeniu przed ponad trzystoma laty.

Pierwsze banki prywatne otworzyły swe podwoje w Wielkiej Brytanii w XVIII wieku. Wówczas tamtejsi wysoko urodzeni bogacze zaczęli domagać się utworzenia banków, które zajmowałyby się wyłącznie świadczeniem usług dla ich klasy społecznej. Miała to być reakcja na rozwój instytucji finansowych otwierających się coraz wyraźniej na mieszczaństwo, kupców i pierwszych fabrykantów. Bankowość prywatna miała więc być swoistym powrotem do źródeł bankowości jako takiej, gdy banki świadczyły swe usługi wyłącznie dla rodów panujących oraz najwyższego duchowieństwa. Początkowo wejście do grona klientów banku prywatnego, wymagało nie tylko wysokiego urodzenia, ale także posiadania majątku o znacznej wartości. Dziś bankowość prywatną oferują głównie międzynarodowe instytucje finansowe (np. Deutsche Bank), ale w Szwajcarii i Wielkiej Brytanii wciąż można znaleźć małe instytucje tego typu, które obsługują wyłącznie arystokratyczne rody Europy. Większą egalitaryzację klientów Private Banking przyniósł wiek XIX, gdy banki prywatne zaczęły otwierać się także na prywatnych przedsiębiorców, którzy zbili majątki dzięki osiągnięciom rewolucji przemysłowej i rozwojowi kapitalizmu. Z upływem lat stało się jasne, że bankowość prywatna, niegdyś zarezerwowana jedynie dla społecznej elity, będzie stopniowo rozszerzać się także na posiadaczy znacznego kapitału, nie należących do wyższych sfer. Innymi słowy, dziś o wiele łatwiej zostać klientem Private Bank, aniżeli miało to miejsce jeszcze kilkanaście lat temu.

Dla kogo skierowane są usługi banków prywatnych?

• Z bankowości prywatnej skorzystać mogą osoby posiadające majątek o określonej wartości;
• Oprócz posiadanych na koncie środków finansowych istotny jest też potencjał inwestycyjny przyszłego klienta.

Współcześnie klientów banków prywatnych określa się anglojęzycznym zwrotem High Net Wealth Individuals (osoby bardzo zamożne, w skrócie HNWI). Niezależnie od tego, czy HNWI to przedstawiciel sfer biznesowych, czy też gwiazda estrady, przed skorzystaniem z usług banku prywatnego musi spełnić wymóg posiadania majątku w określonej wysokości (najczęściej miliona złotych, dolarów, euro, funtów itd.). Przy czym warto wspomnieć, że w gronie High Net Wealth Individuals wyróżnia się jeszcze dwie podgrupy klientów: superzamożnych z majątkiem od 5 mld dolarów wzwyż i ultrazamożnych z ponad 35 mld dolarów na koncie. Kwotę miliona złotych należy traktować jednak umownie, bo każdy bank samodzielne określa, jaki majątek pozwala korzystać z usług bankowości prywatnej. W praktyce klientem banku prywatnego może zostać osoba o mniejszym kapitale, o ile wyróżnia ją wysoki potencjał inwestycyjny, tj. czy klient chce pomnażać posiadane środki finansowe i jakie są możliwości ich zainwestowania.

Czym bank prywatny wyróżnia się na tle banków uniwersalnych?

• Oferta banku prywatnego jest ustalana indywidualnie dla każdego klienta;
• Zakres usług bankowości prywatnej jest znacznie szerszy w porównaniu do banków uniwersalnych i nie ogranicza się jedynie do sfery finansów osobistych.

Banki prywatne kojarzą się najczęściej z rozbudowaną ofertą, fachową, kompleksową obsługą, osobisty doradcą klienta i specjalnym traktowaniem dla korzystających z ich usług. Istotnie, oferta Private Banking różni się od tej, którą dla swoich klientów przygotowują banki uniwersalne. Jest „szyta na miarę” - pakiet świadczonych usług i produktów finansowych (konto osobiste, konto walutowe, prywatna skrytka depozytowa, strategia pomnażania kapitału, oferta depozytowa) jest ustalany podczas rozmów z przyszłym klientem. Pełne spektrum usług jest dostępne dla klienta Private Banking przez 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu w każdym zakątku globu.

Banki prywatne z jednej strony obsługują bieżące potrzeby finansowe swoich klientów, z drugiej zaś powierzone przez nich majątki skuteczne pomnażają w ramach długoterminowej strategii zarządzania aktywami, która zawsze oparta jest o preferencje klienta. Symbolem bankowości prywatnej jest osobisty doradca oddelegowany do współpracy tylko i wyłącznie z jednym klientem. Do jego zadań należy doradztwo w zakresie finansów i inwestycji klienta, jak też realizacja wszelkich potrzeb zgłaszanych przez usługobiorcę i związanych z realizacją oferty banku prywatnego.

Wyrazem elitarności bankowości prywatnej jest katalog specjalnych usług, z których mogą korzystać klienci, które z jednej strony mogą ułatwić codzienne prowadzenie działalności biznesowej, a z drugiej z kolei – umożliwić np. spędzenie wolnego czasu w wyjątkowym i niedostępnym dla innych miejscu.