04-10-2016, 00:00
Drogi i inwestycje. Szkoły, służba zdrowia, policja, działalność instytucji kulturalnych. Do tego pomoc społeczna, komunikacja publiczna, gospodarka komunalna… To wszystko finansowane jest z podatków. Ich opłacanie to obywatelski obowiązek. Jednak, jeśli prawo umożliwia korzystanie z ulg czy różnego rodzaju preferencji, to… nierozsądne byłoby z tego nie skorzystać. Warto więc wiedzieć, na jakiej zasadzie funkcjonują preferencje podatkowe związane z oszczędzaniem na Indywidualnych Kontach Emerytalnych (IKE), to bowiem jedno z niewielu narzędzi, które taką możliwość udostępnia.
Co trzeba wiedzieć o IKE?
Indywidualne Konto Emerytalne to rozwiązanie finansowe, które umożliwia oszczędzanie na jesień życia. Występuje w różnych formach – od funduszy inwestycyjnych, rachunków maklerskich, przez ubezpieczenia, po lokaty bankowe. Takie konto można zatem założyć w towarzystwach funduszy inwestycyjnych, bankach, zakładach ubezpieczeniowych i domach maklerskich. To ważne, gdyż rodzaj IKE ma wpływ na prognozowane zyski.
Jedną cechą wspólną – a przy tym sporą zaletą tego rozwiązania – jest fakt, że umożliwia skorzystanie z preferencji podatkowych. Oszczędności zwolnione są z podatków od zysków (19% tzw. podatku Belki) oraz od spadków i darowizn.
Możliwe solidne oszczędności
Szacunki wskazują: 34 021,34 zł. Nawet tyle może wynieść zaoszczędzony podatek. Wyliczenia oparto na założeniu, że na IKE na początku każdego roku oszczędzania dokonywano wpłat w wysokości 12 165 zł, czyli 100% limitu wpłat na 2016 rok. Konto prowadzone było przez 20 lat, z zakładaną roczną stopą zwrotu w wysokości 5%. W wyliczeniach założono inflację równą 0%, regułę procentu składanego z kapitalizacją odpowiadającą częstotliwości wpłat.
I stąd: szacowana wysokość kapitału zgromadzonego na IKE wyniosła 422 359,70 złotych. To ponad 179 000 złotych szacowanego zysku, suma wpłat bowiem wyniosła 243 300 zł!
Do wyliczenia symulacji oszczędności użyto kalkulatora IKE, dostępnego tutaj.
To musisz wiedzieć
Żeby skorzystać z preferencji podatkowych IKE, należy spełnić kilka warunków. Po pierwsze: środki mogą zostać wypłacone z konta po ukończeniu 60 lat lub po uzyskaniu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55 lat. Po drugie, środki na rachunek IKE powinny być wpłacane co najmniej w 5 dowolnych latach istnienia konta lub co najmniej połowa środków powinna być wpłacona nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku o wypłatę środków.
Komentarze